El Know Your Customer también conocido como «conoce a tu cliente», es un mecanismo utilizado por las empresas financieras para verificar la identidad de sus clientes, obtener información o antecedentes y evaluar su nivel de riesgo antes de establecer una relación comercial. Uno de los objetivos principales del KYC es prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas.
El proceso KYC es una obligación legal en muchos países del mundo, esta se rige por leyes y regulaciones específicas. Las entidades financieras están obligadas a mantener registros exactos y actualizados de los datos recopilados durante el procedimiento, además a informar cualquier actividad sospechosa a las autoridades pertinentes. A continuación hablaremos de algunos ítems e información que se solicitan durante el Know Your Customer.
¿Cómo funciona el proceso KYC?
- Información personal: Se solicita a los clientes documentos de identidad válidos, como por ejemplo, DNI, NIF, RUT, tarjeta de crédito, pasaporte, licencia de conducir o una tarjeta de identificación nacional.
- Información financiera: Algunas entidades financieras tienden a solicitar algunos detalles sobre la ocupación, los ingresos y la fuente de ingresos del cliente para evaluar su perfil financiero.
- Prueba de residencia: La mayoría de entidades financieras solicitan un comprobante de domicilio, como una factura de servicios públicos o un extracto bancario, para verificar la dirección de residencia del cliente.
- Información sobre la relación comercial: Los clientes deben proporcionar información contundente sobre el motivo de su relación con la institución financiera, como abrir una cuenta bancaria o realizar transacciones específicas.
Si el cliente potencial se convierte en cliente, el KYC no termina, sino que continúa monitoreando al cliente y actualizando su información durante todo el tiempo que dure la relación contractual.
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Beneficios del Know Your Customer
El procedimiento Know Your Customer (KYC) ofrece una gran cantidad de beneficios tanto para las instituciones financieras como para los clientes. Conoce cuales son los más destacados.
Cumplimiento normativo y legal
El KYC es un requisito legal en algunos países y está respaldado por regulaciones para combatir el lavado de dinero y otras actividades delictivas. Al hacer uso del KYC de manera efectiva, las entidades financieras pueden cumplir con sus obligaciones legales y reguladoras, evitando de esta forma posibles sanciones o daños a su reputación como empresa.
Protección a la reputación
Al conocer a tus clientes y realizar un debido proceso del Know Your Customer, las entidades financieras logran proteger su reputación e imagen y así evitar ser asociadas con actividades ilegales o clientes de alto riesgo. Esto aporta a mantener intacta la confianza de los clientes existentes y a atraer a otros nuevos que valoran la integridad y el cumplimiento normativo por encima de cualquier otro aspecto.
Gestión de riesgos
El KYC permite evaluar el perfil de riesgo de cada cliente estudiado y establece medidas adecuadas de mitigación de riesgos. Al comprender mejor a los clientes, las instituciones financieras pueden tomar decisiones informadas sobre la apertura de cuentas, la concesión de préstamos y la realización de transacciones, lo que ayuda en gran medida a evitar pérdidas financieras.
Prevención de actividades ilícitas
Este sistema KYC ayuda a prevenir el uso de servicios financieros para actividades ilícitas, como por ejmplo el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al verificar la identidad de los clientes y evaluar su perfil de riesgo, se disminuye en un gran porcentaje la posibilidad de que personas o entidades involucradas en actividades peligrosas puedan acceder al sistema financiero.
Normativas KYC en Colombia
En Colombia, el procedimiento Know Your Customer (KYC) se encuentra regulado por la Circular Externa 100-000006 de 2017 emitida por la Superintendencia Financiera de Colombia. Esta circular establece las disposiciones y lineamientos que deben seguir las instituciones financieras y otras entidades sujetas a su supervisión para implementar el proceso KYC.
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Conclusión
En resumen, el KYC suministra varias ventajas que son clave al momento de prevenir actividades ilícitas, cumplir con las regulaciones legales, proteger la reputación de las instituciones, gestionar riesgos y mejorar la eficiencia operativa.
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